北京代孕有什么好的保险推荐？

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　　junbaou

　　

　　01

　　一直有伙伴询问，代孕有什么好的保险推荐，今天来聊聊这个话题。

　　对于代孕，我想大家想要的保障主要是这两个方面：

　　能够保障大人代孕期间可能发生的各种疾病，或者小孩先天性畸形等风险；

　　能够报销代孕期间的各种检查治疗费用；

　　提供这两类保障的保做梦代孕险都有，我们分别来说。

　　02

　　保障大人、小孩各种严重疾病是母婴险最常见的产品形态，可选择产品也比较多，但我一直都没有推荐，为啥呢？

　　因为这类产品都非常的鸡肋，没有好的推荐。

　　比如，我们看泰康在线官网的e康-母婴疾病保险这款产品（已下架），它提供的保障如下：

　　

　　它可以同时为大人及宝宝提供保障，保障妊娠疾病、身故、先天性畸形，这些保障的确是各位伙伴在代孕时最担心会发生的，也正是我们需要的；

　　但是它最大的问题是什么呢？

　　保额太低了。

　　婴儿身故就不说了，大人身故才赔5万，婴儿的先天性畸形也只赔5万，这一点点保额真的没啥作用。

　　你可能会想，保额低选择更高保额的产品就可以了啊，可现实是基本没有更高保额的产品，其他同类保险跟这款差不多，能够买到的保额都在5-10万之间；

　　我能找到保额最高的是这款——复星联合的星护孕育综合疾病保险，它的新生儿严重先天性疾病最高可投保20万保额，但这款产品我感觉是比较贵的，单纯这一项保障就需要1842元。

　　

　　复星联合的星护孕育综合疾病保险能保障13种新生儿严重先天性疾病，如下：

　　脊柱裂或颅裂、先天性脑积水、先天性室间隔缺损、法乐氏四联症、完全性大动脉转位、先天性食管闭锁或食管气管痿、唇腭裂、先天性肛门闭锁、尿道下裂、先天性膈疝、膀胱外翻、先天性甲状腺功能减退症、苯丙酮尿症

　　这其中的的先天性脑积水、先天性室间隔缺损、唇腭裂是我们比较熟悉的疾病。

　　但它没有保障到我最最最担心的一种婴儿疾病——脑瘫，或者叫智力残疾。

　　我觉得相较于身体上的残疾，宝宝智力残疾对一个家庭的打击才是最大，是会产生巨大经济负担的，并且会伴随终生的，这样的风险更需要保险的保障，但很遗憾，目前并没有提供智力残疾相关的保障母婴险产品。

　　03

　　北京代孕期间是要做很多检查的，很多伙伴可能会想，有没有什么专门的医疗险能够报销这些医疗费用的？

　　如果你是想花几百块钱或一两千元买一份医疗险来保障，那答案是没有的；

　　与妊娠相关的保障在绝大多数商业保险中都是免责的，特别是一般的小额医疗险及百万医疗险肯定是免责的；

　　因为分娩这件事是能预期发生的，如果不免责，那年轻女性都会先买一份医疗险再代孕，这对保险公司来说肯定是不公平；

　　不过，能够提供妊娠相关保障的医疗险也是有的，它们有个共同的名字：高端医疗险。

　　高端医疗险的突出特点是服务特别好，保费特别代孕周期怎么算贵。

　　这类高端医疗险不论是去和睦家这样的私立医院，还是去公立医院的国际部、特需部、VIP病房，都能够报销，而保费基本是2-3万起步；

　　比如，MSH万欣和经典个人全球医疗保险计划有生育保障，它的费率如下：

　　

　　它提供的生育相关保障如下：

　　

　　可以看到，即使这样的高端医疗险，对生育仍然有要求：有12个月的等待期。

　　也就是投保1年后的代孕相关医疗费用才可以报销，然后代孕还有10个月，所以最少要投保2年；

　　按2年算，保费会在5万元左右，而它每次代孕最高赔付4万元...

　　虽然这款保险提供的保障不仅仅只有生育保障，但如果你是单纯的为了生育保障去购买它，其实还是要贴本的；

　　有没有专门提供一般医院生育保障的普通医疗险呢？

　　简单想想就能知道答案，专门去买生育保障医疗险的一定是近期打算代孕的女性，没有代孕打算的根本不会买，那也就是说除外不孕不育的，绝大多数被保人都能获得理赔，我们就认为理赔发生率是90%吧，这导致的后果是，保费成本约等于保额，这样的保险根本不会有人去买；

　　所以，专门提供生育保障的普通商业医疗险永远不会有。

　　04

　　是不是有些失望？

　　对于代孕，不论是想保障一些可能发生的严重疾病，或者是想报销一般的生育检查费用，都没有特别好的商业保险可以选择；

　　对于打算代孕伙伴，如果想配置保险，我觉得最应该做的是：在代孕前把医疗险、重疾险、寿险等该买的保险都先买了。

　　因为代孕的确会产生很多并发症或检查异常，最常见的妊娠期糖尿病、妊娠期高血压、妊娠期蛋白尿等，这些疾病对后续买保险都有很大的影响；

　　比如说妊娠期糖尿病，虽然说分娩代孕流程后血糖恢复正常，买保险人工核保一般都能通过，但是想买没有人工核保的网销产品呢？一下子就被健康告知中的糖尿病史询问给卡住了；再或者，分娩后血糖没有恢复正常呢？那再想买到医疗险、重疾险、寿险都非常困难了；

　　如果是在代孕期间想买医疗险、重疾险、寿险也是有可能的；

　　虽然说很多保险在健康告知中有询问是否代孕中，但并不是每一款产品都有询问的，对于没有询问的产品，在代孕的情况下，只要符合它的健康告知，仍然是可以买的，比如尊享e生医疗险就没有问；

　　在人工核保中，对代孕客户买保险的一般处理原则是：以代孕28周围为分界线，北京代孕28周以内、常规产假无异常，核保能通过；代孕28周以上，或者产检有异常，需延期到分娩满一个月后投保；

　　05

　　所以，代孕有什么好的保险推荐？

　　没有推荐。

　　希望这篇文章对即将北京代孕的你有帮助，更希望各位伙伴怀的宝宝健健康康~

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